Весь мир обошли кадры с подростками, жгущими машины и бьющими витрины на Тверской. События 9 июня в очередной раз напомнили, что расположение магазина или ресторана даже в самой престижной и безопасной части города не гарантирует спокойной жизни их хозяевам. Впрочем, большинству владельцев погромы прямого урона не нанесли — за разбитые стекла и украденный товар заплатят страховые компании. О том, что страхуют предприятия розничной торговли в Сибири, рассказывает корреспондент «КС» СТАС СОКОЛОВ.
Если случившееся с вашим бизнесом несчастье не подпадает под действие договора, то возмещать ваши убытки страховая фирма не станет По словам страховщиков, больше всего предприятия розничной торговли боятся повреждения витрин. Страховка стекол большой площади наиболее востребована — ее стоимость, как правило, составляет 1% от размера максимального страхового покрытия. Если магазин или кафе расположены в местах проведения массовых мероприятий, то цена может вырасти до 2-2,5%. Дороже всего обойдется страховка отдельно стоящего неохраняемого светового короба (лайт-бокса).
Их бьют довольно часто, причем не только из хулиганских, но также из идеологических побуждений. При этом, скажем, витрина ювелирного магазина может быть не застрахована вовсе — стекла там ударопрочные, да и вооруженная охрана существенно снижает вероятность нападений вандалов. Влияют на цену страховки и конструкционные особенности — цельное стекло будет стоить дороже витрины, собранной из отдельных элементов. Зависит цена и от количества страхуемых объектов: вероятность того, что сгорят сразу пять магазинов, расположенных в разных частях города, существенно ниже.
При оформлении договора необходимо обратить внимание на то, какая сумма возмещения имеется в виду. Дело в том, что помимо приобретения стекла магазину придется его устанавливать. А в некоторых случаях монтаж обходится очень дорого. Так что страховщики советуют указывать в договоре так называемую восстановительную стоимость — это сумма, которую придется выложить для того, чтобы привести в порядок все в полном объеме. Другим существенным моментом является зона ответственности страховой компании. Если случившееся с вашим бизнесом несчастье не подпадает под действие заключенного договора, то возмещать ваши убытки страховая фирма не станет (при проведении налоговой проверки все выплаты, которые были произведены с нарушениями, относятся к прибыли, на них начисляется 100% штраф и пеня).
Как правило, договоры составляются на основе готового шаблона, так что следует изучить его досконально, требуя у страхового агента комментариев по каждому вызывающему подозрения термину. Так, в одном новосибирском магазине с прилавка пропал дорогой сотовый телефон. Товар был застрахован, и владелец с чистым сердцем обратился в страховую фирму. Однако оказалось, что договор предусматривал ответственность только в случае «грабежа, кражи со взломом и разбойного нападения» — ни под одно из этих определений данный случай не подходил. В другой ситуации застрахованный товар просто усох, лежа на складе, и страховщик отказался выплачивать возмещение, поскольку причиной снижения веса стали не порча и не кража (предусмотренные договором). Помимо имущества, страховать можно также ответственность перед третьими лицами.
Пришедшие в кафе посетители могут отравиться бракованным соком, к изготовлению которого владельцы заведения могут не иметь никакого отношения, но пострадавший имеет полное право требовать компенсации с тех, кто им непосредственно этот сок продал. Бывают и более экзотичные ситуации. Весной этого года на одной из центральных улиц Красноярска ветер повалил шатер уличного кафе и повредил стоявшие поблизости машины. При наличии соответствующей страховки владельцам заведения не пришлось бы выяснять потом отношения с хозяевами авто. Пока, впрочем, в России такого рода договора являются скорее экзотикой — привычка идти в суд только начала входить в обиход потребителей. А о многомиллионных компенсациях, которые исправно выплачивают транснациональные корпорации юридически грамотным американским потребителям, российским гражданам можно пока только мечтать.
Comment section