Источник: «Континент Сибирь»
Банки и другие финансовые организации предлагают в этом сезоне новые продукты для малого бизнеса, к примеру, многие обновили линейку кредитов. Однако несмотря на нововведения, пока кредитный рынок сжимается. По данным аналитиков, по сравнению с докризисным уровнем объем кредитования малого бизнеса упал минимум в 2–3 раза.
иллюстрация с ksonline.ru Основное — кредиты и РКО
Некоторые из банков именно в кризисном 2009 году стали работать с малым и средним бизнесом. Расширить свой портфель за счет этой категории заемщиков решили в BSGV. Официальный запуск программы по работе с компаниями МСБ в банке состоялся весной. «Начиная работу с сегментом малого бизнеса, мы основывались на больших перспективах в развитии данного направления, возможности выйти на рынок со своим предложением и комплексном подходе к каждому клиенту, — объясняет генеральный директор филиала BSGV в Новосибирске Игорь Смуров. — Пока еще рано подводить итоги, но тот факт, что за первые четыре месяца работы кредитный портфель по данному направлению превысил 50 млн рублей, показывает, что наши продукты востребованы у предпринимателей».
Большинство банков, уже присутствовавших на рынке МСБ, не захотели отдавать клиентов новичкам и модернизировали или запустили новые кредитные продукты. К примеру, НОМОС-БАНК разработал продукт, в рамках которого предприниматель может получить заем до 5 млн рублей на срок 18 месяцев или кредитные линии на 36 месяцев со сроком траншей 18 месяцев. Кредит выдается на любые цели бизнеса под залог товара в обороте до 100%. «По нашим оценкам, сумма кредита удовлетворяет финансовым потребностям средней прослойки сектора малого предпринимательства, которая является наиболее многочисленной», — рассказывает директор департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-БАНКа Роман Лесохин. Кроме того, в ближайшее время банк планирует запустить новый кредитный продукт, рассчитанный на микропредпринимателей (сумма кредита — до 1 млн рублей, срок — до 24 месяцев, условия — без залога, кратчайшие сроки рассмотрения).
Собинбанк в середине июля также запустил обновленную линейку кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса. «Перед этим мы провели детальный мониторинг рынка, — рассказывает управляющий филиалом “Западно-Сибирский” ОАО “Собинбанк” Денис Иванищенко. — Новые предложения разработаны с учетом запросов и пожеланий наших клиентов и основаны на знаниях текущих рыночных тенденций». В линейке представлены достаточно стандартные программы, которые дают возможность привлечь средства в размере от 500 тыс. до 20 млн рублей. Причем в банке обещают принимать решение о выдаче кредита за 1–3 дня. Но насколько это реально, можно проверить только опытным путем.
К тому же не стоит забывать, что несмотря на то что банки открывают новые линейки продуктов по кредитованию малого и среднего бизнеса, по сравнению с докризисным периодом сегмент займов для малого и среднего бизнеса достаточно серьезно сжался. По данным аналитиков, по сравнению с показателями прошлого года за время кризиса объемы кредитования МСБ снизились в 2–3 раза. «Падение по стране составило примерно 150–250 млрд руб. А уровень ставок вырос с порядка 12–14% годовых до 22–24% в текущий период», — говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. Тем не менее эксперты отмечают сегодняшнее увеличение активности банков в этом сегменте, но пока неясно, почувствуют ли этот эффект бизнесмены.
Естественно, кредитование — далеко не единственная цель сотрудничества между банками и малым бизнесом. К примеру, без расчетно-кассового обслуживания сейчас сложно обойтись любой компании. А в сегодняшней ситуации многие клиенты малого и среднего бизнеса, стремясь к экономии, стали обращать особое внимание на условия и главное — стоимость расчетно-кассового обслуживания. Банки уловили эту тенденцию и начали обновлять тарифы по РКО, проводить специальные акции. К примеру, Альфа-Банк недавно сделал бесплатными открытие расчетного счета и установку «Альфа-Клиент On-line». Наиболее востребованным у компаний МСБ является тариф «Базовый», как говорят в банке, его отличает низкая плата за ежемесячное обслуживание — 350 рублей, однако стоимость платежного поручения при этом выше, чем на других тарифах, — 30 рублей. «Этот тариф очень удобен, когда клиент совершает около 10–15 платежей в месяц, так что средняя сумма, которую компания потратит на расчетно-кассовое обслуживание на этом тарифе, составит всего 650–800 рублей», — рассказывает начальник управления малого и среднего бизнеса филиала «Новосибирский» «Альфа-Банка Артем Рохлин. Другие тарифы на РКО — “Электронный” и “Активный” — в Альфа-Банке стоят дороже (ведение счета), но платежные поручения обходятся дешевле — 15 и 5 рублей соответственно.
Некоторые банкиры, привлекая новых клиентов, готовы на время предоставить им возможность попользоваться РКО бесплатно. К примеру, такую акцию сейчас проводит РОСБАНК — до конца года предпринимателю предлагают бесплатно открыть расчетный счет, подключить систему дистанционного обслуживания “Интернет Клиент-Банк” без абонентской платы, а также получить бизнес-карту (Visa Business Electron, Maestro) и бесплатное обслуживание картсчета в течение первого года. “Это хорошая возможность для предпринимателей перейти на комплексное банковское обслуживание на выгодных условиях и выйти на новый уровень ведения бизнеса”, — полагает начальник управления по работе с малым бизнесом Урало-Сибирского ТУ ОАО “АКБ “РОСБАНК” Ирина Князева.
Приятные мелочи
Для привлечения новых и сохранения старых клиентов из числа предприятий малого и среднего бизнеса банки разрабатывают различные технологические новинки. К примеру, в Альфа-Банке недавно вывели на рынок продукт Cash management — набор услуг, позволяющих оптимизировать использование оборотных средств за счет организации более эффективного оборота денежных средств группы компаний, консолидации средств группы компаний, формирования низкозатратных источников обеспечения платежеспособности группы компаний. “Для каждой группы задач мы предлагаем современные технологические решения, во многом уникальные для российского рынка банковских услуг — идентификация входящих платежей, единые пароль и логин и овердрафт с общим лимитом”, — рассказывает Артем Рохлин. В РОСБАНКе тоже делают ставку на технологичные сервисы. “Система “Интернет Клиент-Банк” полностью автоматизирует документооборот между предприятием и банком и позволяет в режиме реального времени обмениваться информацией, осуществлять платежи, получать выписки по счету через страницу банка в сети Интернет”, — рассказывают в банке. В рамках акции также позволено бесплатно “протестировать” “Интернет Клиент-Банк”.
Административный ресурс
Новые банковские продукты для клиентов малого и среднего бизнеса нередко появляются благодаря инициативе органов власти. Это могут быть гарантии, дотации и различные субсидии. “В Новосибирской области субъекты МСБ могут получить кредит под поручительство Фонда развития малого и среднего бизнеса, которое может составлять 70% от залогового обеспечения кредита, но не более 15 млн рублей. Ставки по таким займам достаточно интересны: не более 17, 25% годовых плюс плата за поручительство фонда в размере 0, 5% годовых от суммы гарантии”, — рассказывает начальник отдела развития корпоративного бизнеса ОАО “КБ “Акцепт” Владимир Сенча. В Новосибирске фонд работает с семью банками — Новосибирским Муниципальным банком, банком “Левобережный”, Сбербанком и Банком Москвы, банком “ОТКРЫТИЕ”, “Акцептом” и банком “Образование”. Предприниматель может получить гарантии фонда, обратившись за кредитом в любой из этих банков.