Лидеры ипотеки

Названы самые выгодные банки для получения кредитов на покупку жилья

На прошлой неделе обладминистрация выбрала пять кредитных организаций для участия в программе льготной ипотеки. Ими стали Сибирский Банк Сбербанка РФ, новосибирские филиалы банка «Уралсиб», Банка Москвы и Ханты-Мансийского Банка и Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования. По мнению чиновников, эти банки предложили лучшие условия для заемщиков по ипотеке в Новосибирске. В то же время только один из них — Сбербанк — является лидером жилищного кредитования на новосибирском рынке.

  В числе критериев, по которым отбирались победители, — размер процентной ставки по кредитам, наличие структурных подразделений, филиалов, осуществляющих выдачу ипотеки в Новосибирске для физических лиц, сроки предоставления займов, наличие возможности досрочного погашения кредита без штрафных санкций. 

По итоговым материалам конкурса минимальная процентная ставка выбранных банков составляет от 10,75 % до 11,5 %. Они предоставляют возможность гасить кредит досрочно и без штрафов либо вводят 6-месячный мораторий на гашение, а некоторые из банков при оформлении кредитов не берут комиссию.

Корреспондент НГС.БИЗНЕС решила проверить, действительно ли выбранные обладминистрацией банки предоставляют лучшие условия на новосибирском ипотечном рынке. Сбербанк предлагает три кредита на покупку жилья: кредит на недвижимость (под различные виды обеспечения), ипотечный кредит (под залог кредитуемого объекта недвижимости) и «Ипотечный +» (кредит на приобретение, строительство объекта недвижимости с участием кредитных средств Сбербанка России). Ставка по этим кредитам в рублях в зависимости от различных условий варьируется от 10,75 % до 12,5 %.

Ставки «Уралсиба» на рублевые займы колеблются от 11,5 % до 13,9 %. Согласно ипотечному калькулятору на сайте банка, если заемщик возьмет кредит в 1 800 000 руб. (с первоначальным взносом 10 %, т.е. общая сумма будет составлять 2 млн рублей) на 20 лет, то ежемесячный аннуитентный платеж составит 20 979 рублей (ставка — 12,9 % в год).

За ипотечный рублевый кредит Ханты-Мансийского Банка заемщику придется платить от 11,5 % до 14 % в год, а Банк Москвы предлагает ставки от 11 % до 13 % годовых.

В 2007 году на покупку жилья в Новосибирской области было выдано 20,034 млрд рублей, говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин.

Он считает, что выгоднее всего брать ипотечные кредиты в Сбербанке и в банках, работающих по программам АИЖК. Сбербанк держит самые низкие эффективные ставки по кредитам (на 1,5–2 % ниже средних по рынку) и наиболее адекватно информирует клиентов о реальной ставке, отмечает Осин.

АИЖК через банки-партнеры позволяет получить кредиты на приемлемых условиях тем, кто иначе вынужден был бы брать их по очень высоким ставкам, — молодым семьям, не имеющим подтвержденного высокого дохода и поручителей, и прочим попадающим под госпрограммы категориям заемщиков, считает эксперт.

По его словам, лидерами новосибирского рынка являются Сбербанк, «Уралсиб», ВТБ, при этом Сбербанк занимает более 50 % рынка.

Руководитель новосибирского филиала «Кредитмарта» Владимир Грязнов говорит, что для «идеального» заемщика, не имеющего проблем с подтверждением необходимого дохода, самыми выгодными станут программы ВТБ–24 (от 11,7 % годовых на рублевые кредиты) и банка «Абсолют» (от 10 % до 13 % годовых на рублевый кредит, согласно данным на сайте банка).

При подсчете на ипотечном калькуляторе на сайте ВТБ–24 при тех же условиях, которые задавались в случае с «Уралсибом», выяснилось, что ежемесячный платеж составит 21 345 рублей, а ставка — 13,2 % годовых.

ВТБ–24 — единственный банк, предлагающий кредиты без первоначального взноса, что выгодно некоторым категориям заемщиков, например молодым семьям, считает Владимир Грязнов.

Он полагает, что к середине 2008 года ставки у всех банков станут примерно одинаковыми, и они будут добирать ипотечные портфели с помощью дополнительных финансовых сервисов (выгодные карточные продукты, вклады).

А специалист ипотечного отдела АН «Первый строительный фонд», которое занимается продажей строящихся квартир, Сергей Крысов говорит, что среди клиентов спросом пользуются программы Сбербанка и Номос-Банка. «Сбербанк предоставляет конкурентную ставку от 11,75 % годовых и всего 5 %-ный первоначальный взнос, но в то же время требует официально подтвержденные документы и поручительства, что уводит из банка большую часть клиентов», — считает эксперт.

Ольга Коберник