На протяжении 2000-2001 годов АК «БайкалБанк» (лицензия N 2632) сумел последовательно подняться с 21-го на 14-е место в иерархии ведущих сибирских банков. Несмотря на неблагоприятные тенденции, в I квартале текущего года он вошел в тройку лучших сибирских банков по темпам роста привлеченных ресурсов.
На вопросы редактора отдела экономического анализа газеты «Коммерсантъ-Сибирь» СЕРГЕЯ НИКИФОРОВА, посвященные тенденциям на региональных банковских рынках и источникам устойчивого развития, ответил председатель правления БайкалБанка ВАДИМ ЕГОРОВ.
– Как вы считаете, в чем причина серьезного (и почти повсеместного) сокращения суммы обязательств большинства самостоятельных сибирских банков в I квартале 2001 года?
– Объективная причина – восстановление банковской системы после августовского кризиса 1998 года, и как следствие, очередной этап открытия филиалов столичных банков в регионах. Субъективная причина – неповоротливость региональных банков по отношению к клиентским потребностям в изменившихся конкурентных условиях, наивная вера крупных клиентов в обещания руководителей новых филиалов о предоставлении крупных займов и инвестиций под перевод счетов (оборотов). И хотя «инвестиционные» обещания в большинстве случаев не исполняются, солидные обороты крупных клиентов остаются на обслуживании в новых филиалах иногородних банков под текущее кредитование. Кроме того, следует отметить применение филиалами серьезных и, как правило, нечестных PR-технологий по дискредитации местных банков.
– В чем источники устойчивого развития вашего банка в таких условиях? Помогает репутация? Как работает SERM?
– Важнейшим источником развития является монополия на операции с драгоценными металлами в регионе среди мелких и средних предприятий золотодобывающей отрасли. БайкалБанк обладает единственной в Бурятии лицензией ЦБ РФ на операции с драгоценными металлами, а, главное, именно он в тяжелые для золотопромышленников времена финансировал золотодобычу и вошел в состав их основных акционеров. Таким образом, сегодня БайкалБанк участвует в бизнесе, в полном смысле этого слова своих клиентов. Устойчивым источником развития остается и обслуживание казначейских счетов республиканского бюджета в качестве уполномоченного банка правительства Республики Бурятия. Третьим направлением является развитие дисконтной (с предоставлением 10-процентной скидки) системы расчетов с использованием пластиковых карт в широкой сети магазинов, внедренной благодаря разработанной банком технологии факторингового финансирования торговли. Сегодня торговый оборот БайкалБанка по пластиковым картам превышает оборот всех 16 банков – участников системы «СТБ-карт». Важным источником развития является и доступ к долгосрочным межбанковским кредитам, полученный благодаря золотому обеспечению и хорошей репутации или SERM банка на московском рынке кредитных ресурсов.
– Как вы оцениваете уровень конкуренции на клиентском рынке со стороны «федеральных» и местных банков?
– Уровень конкуренции очень жесткий и не всегда справедливый. Местные банки отчитываются перед ГУ ЦБ по полной программе достаточно жестких нормативов. Филиалы же такой отчетности не предоставляют, хотя в условиях возможного очередного кризиса финансовой системы для крупных филиалов иногородних банков в регионе необходимо установить аналогичную отчетность. И, если местные банки не имеют доступа к значительным финансовым ресурсам, им сложно выполнить нормативные требования и «рисовать» балансы, удовлетворяющие ЦБ РФ.
– Как вам сегодня видятся тенденции развития региональных банковских систем? Как вы оцениваете вероятность «вынужденных» слияний или добровольной интеграции региональных банков? Отношение вашего банка к перспективе создания альянсов и объединений.
– В целях сохранения и развития регионального бизнеса необходима консолидация сибирских банков, причем не только в сфере синдицированного кредитования и банковских расчетов, но и в совместном политическом обеспечении бизнеса клиентов, лоббировании интересов на федеральном уровне (в ЦБ РФ, Ассоциации российских банков, Государственной думе и т. д.)
– Что вы считаете наиболее актуальной и сложной проблемой развития самостоятельных региональных банков (вашего банка) сегодня: недостаточность капитала, привлечение ресурсов или дефицит активных инструментов?
– Основная проблема – кадры. С учетом удаленности подготовка и практическое обучение персонала на высоком московском уровне обходится очень дорого. Необходима организация учебных центров с приглашением специалистов из Москвы в сибирском регионе.
– Каковы стратегия и перспективы развития вашего банка в 2001 году?
– Увеличение капитала банка с последующим открытием филиалов в Москве, Монголии. Расширение инструментария и набора услуг по следующим направлениям:
– пластиковые проекты (кредитные карты, овердрафтное кредитование заработной платы бюджетной сферы);
– финансирование золотодобычи (план 2001 г. – 1 тонна, к 2005 году – до 10-15 тонн);
– банковские услуги для частных клиентов;
– работа с SERM репутацией банка;
– эффективное обслуживание бюджетных счетов на взаимовыгодной основе;
– расширение клиентской базы на межбанковском рынке взаимного кредитования.