Как отмечают эксперты, в настоящее время ипотека в Новосибирске, как и в России в целом, работает крайне неэффективно. Однако в ближайшее время ситуация может измениться в лучшую сторону. В частности, принятие нового закона «Об эмиссионных ипотечных ценных бумагах» позволит снизить процент по кредиту и увеличить срок выплаты до 20 лет. Государство выделяет на строительство 137 млрд рублей.
На сегодняшний день существует несколько вариантов приобретения жилья в рассрочку, у каждого из которых есть свои плюсы и минусы. Заключение договора долевого участия в строительстве предполагает приобретение весьма недорогих на первоначальном этапе квадратных метров будущей квартиры, но при этом гражданин должен ждать окончания стройки. Получив банковский потребительский кредит, можно сразу въехать в новую квартиру, можно продать ее еще до истечения кредитного договора, но банки редко выдают кредиты физическим лицам, выдвигая жесткие требования к кредитной истории и качеству залога.
Третий вариант – получение кредита по программе ипотечного кредитования. В таком случае покупатель сразу въезжает в квартиру, расплачиваясь за нее в течение пяти лет. На сегодняшний день кредит по федеральной ипотечной программе можно получить только через Агентство по ипотечному кредитованию жилья, филиалы которого расположены в каждом регионе Новосибирска. Агентство занимается оформлением документов и гарантирует банку возврат ипотечного кредита. Для получения кредита необходимо представить пакет документов с указанием места работы, размера официальной зарплаты, среднегодового дохода. На основании этих сведений агентство принимает решение о платежеспособности покупателя и отправляет его за деньгами в уполномоченный банк. Как рассказала «КС» начальник отдела ипотечного кредитования Сибирского филиала Федерального агентства по ипотечному кредитованию Марина Лелекова, сейчас для приобретения квартиры по ипотечной схеме покупателю необходимо ежегодно выплачивать 19% от стоимости жилья в течение пяти лет.
Даже при создании относительно благоприятных условий (рассрочка, первоначальный взнос порядка 30%) для среднего класса такой процент все равно слишком высок. Процент удорожания жилья в итоге составляет 25%. На сегодняшний день для получения кредита банки требуют подтверждения, что совокупный ежемесячный доход семьи составляет 25 тысяч и более. Но люди с таким «белым» доходом зачастую предпочитают накопить денег и приобрести жилье сразу. Так что пока ипотека особой популярностью не пользуется. Новосибирск по количеству выданных кредитов за последний год находится среди городов-лидеров. По информации Сибирского филиала банка «Сибконтакт», за второе полугодие 2002 года число предоставленных кредитов по сравнению с предыдущим полугодием увеличилось в три раза. Тем не менее, согласно официальным данным (не оглашаемым широко), общее число выданных кредитов пока измеряется единицами. Региональные власти со своей стороны также стараются развивать ипотеку. На сегодняшний день в области действует программа ипотечного кредитования индивидуального жилья.
Она предусматривает выдачу банковских кредитов на пять лет. При этом клиент платит банку 5% годовых, погашение 14-15% берет на себя обладминистрация, выступая гарантом риска невозврата. Новосибирский губернатор Виктор Толоконский на Дне открытых дверей областной администрации рассказал, что первые 1300 кредитов уже выданы жителям области. Однако в Новосибирске эта программа не реализуется. Впрочем, как утверждают сами представители обладминистрации, программа не является ипотекой в чистом виде – это скорее «околоипотечный» социальный проект. И все-таки практически все опрошенные «КС» эксперты уверены, что у ипотеки есть будущее. Марина Лелекова считает, что с принятием закона «Об эмиссионных ипотечных ценных бумагах» (его рассмотрение в Госдуме намечено на конец 2002 – начало 2003 года) ипотека станет более доступна и привлекательна для семей, сумма совокупного дохода которых будет составлять, по ориентировочным подсчетам, порядка 18 тыс. рублей в месяц.
Законопроект, комментирует госпожа Лелекова, предусматривает выпуск ипотечных ценных бумаг (вероятнее всего, это будут акции), которые позволят еще на этапе строительства жилья привлечь средства крупных инвестиционных компаний и организаций, например, Пенсионного фонда. Приток большого числа «длинных» и «дешевых» денег, по мнению Марины Лелековой, позволит снизить конечную стоимость жилья. А ожидаемое снижение ставки рефинансирования, по прогнозам некоторых аналитиков, позволит снизить ставку по ипотечному кредиту до 14%.