Финансированием сельхозтоваропроизводителей сегодня занимаются региональные власти, а также крупные агропромышленные холдинги. В то же время в кредитовании села практически не участвуют местные банки. О специфике работы кредитных учреждений в агропромышленном секторе и финансировании АПК корреспонденту «КС» ИВАНУ МИНАКОВУ рассказала вице-президент ЗАО «Заготовительно-перерабатывающее товарищество «Мелькомбинат N 1» МАРИНА ВОЛКОВА.
– По данным ГУ ЦБ, доля сельхозпредприятий в общем объеме кредитов, выданных в прошлом году, практически равна нулю. Что мешает сельхозпроизводителям работать с банками? – Позвольте начать разговор с тех банков и финансовых структур, которые реально способны осуществлять серьезные операции по кредитованию сельских товаропроизводителей. Это Сбербанк России, имеющий свои филиалы в каждом районе Новосибирской области, и Россельхозбанк, который был создан в 2002 году и сейчас приступил к финансированию предприятий АПК.
Мне представляется, что сельхозпроизводителям сложно обращаться в другие новосибирские банки, так как они требуют перевода комплекса расчетно-кассовых операций к себе. Это существенно усложняет сам процесс обслуживания и взаимодействия с банком. Вместе с тем нельзя согласиться, что доля кредитования сельхозпредприятий равна нулю, хотя Сбербанк имеет большой опыт работы с ними. Одновременно существуют проблемы, связанные с опытом работы банков и сельских предприятий. Первая группа проблем связана непосредственно с сегодняшним состоянием сельских товаропроизводителей.
Это отсутствие реального опыта общения с банками. Сельское хозяйство в нашей стране долгое время не являлось рыночным, оно было привязано к государственному регулированию и лишено возможности, а порой и необходимости самостоятельно работать с банками. Далее, каждый банк требует обеспечения (в качестве залогов и поручительств) возвратности кредита, процентов. Оформление кредита требует заполнения многочисленных формуляров, соблюдения регламентов банка, составления бизнес-планов и т. д.
Далеко не каждое сельхозпредприятие может полностью отвечать тем требованиям, которые предъявляют банкиры, пройти через сито кредитных комитетов, удовлетворив многочисленные инструкции и положения ЦБ РФ. Другая сложность заключается в том, что многие предприятия не завершили реструктуризацию своих долгов, поэтому их счета до сих пор закрыты для операций. Кроме того, при отсутствии опыта планирования и управления денежными потоками у многих директоров появляется соблазн потратить деньги не по целевому назначению. Как это произошло, например, в прошлом году, когда полученные кредиты были потрачены не на закупку ГСМ или техники, а на латание дыр собственного бюджета.
В результате хозяйства не получили возмещения процентной ставки из федерального бюджета, и их финансовое положение не улучшилось. Еще есть проблема с залогами. Зачастую оценка активов, находящихся на балансе сельхозпредприятий, не отражает фактического состояния этих активов, а права собственности на объекты недвижимости не зарегистрированы в учреждении юстиции. Наконец, многие хозяйства имеют неопределенный статус: есть колхозы, совхозы, АОЗТ; многие предприятия начали реорганизацию, находятся в предбанкротном состоянии. Вторая группа проблем – это отношение банков к размещению средств в аграрный бизнес. Банки отдают себе отчет в длительности цикла сельхозпроизводства, его прямой зависимости от природных условий, неритмичности притока денежных средств на счета этой группы клиентов.
Помимо этого приходится работать с большим количеством сравнительно мелких заемщиков. – Возможна ли финансовая подпитка агропромышленного комплекса не из банков, а, например, средствами таких компаний, как ЗПТ «Мелькомбинат N 1»? – Да, у нас есть опыт авансирования сельхозпредприятий не только материально-техническими ресурсами. Наряду с заключением договоров на поставку гербицидов, техники, ГСМ, запасных частей наша компания осуществляет весеннее денежное авансирование производства зерна.
При этом сельхозпроизводители расплачиваются с нами только осенью. – Какова специфика работы вашей компании с кредитными учреждениями? – Агропромышленная группа «Сибирская хлебная корпорация», в состав которой входит «Заготовительно-перерабатывающее товарищество «Мелькомбинат N 1», на рынке авансирования сельхозпроизводства с 1994 года. ЗПТ «Мелькомбинат N 1» в прошлом году проавансировало сельских товаропроизводителей на 118 млн рублей по договору с администрацией Новосибирской области путем использования кредитных ресурсов. Кстати, Сбербанк присвоил Сибирской хлебной корпорации статус VIP-клиента, в результате чего мы сможем расширить привлечение банковского капитала в сферу сельского хозяйства через наши структуры на льготных условиях.
Тем более что наша компания заинтересована в создании гарантированного сырьевого запаса пшеницы для снабжения системы собственных хлебопекарных предприятий и участия в обеспечении загрузки производственных мощностей Новосибирского мелькомбината N 1. – Насколько вообще агропрому, и производителям прежде всего, необходимы финансовые ресурсы?
– Конечно, деньги требуются для обновления технической базы, получения определенной независимости от кредиторов, для погашения долгов и социального развития. Сельские производители не могут полностью перейти на товарную схему – это было бы для них экономически неэффективно. Надо сказать, что сейчас складываются условия, когда селу выгодно привлекать финансовые средства, используя порядок возмещения разницы в процентных ставках из федерального бюджета, субсидии государства на закупку определенных видов ресурсов. Как стало известно, администрация Новосибирской области планирует затратить на финансирование сельского хозяйства значительно меньше средств, чем в прошлом году.
Кредитовать сельское хозяйство можно, целенаправленно используя сочетание денежного финансирования и поставки материально-технических ресурсов. Многие товаропроизводители обращаются за кредитами, но исходя из критериев банковского бизнеса, получают их, как правило, те хозяйства, которые и без этого являются финансово устойчивыми.
– Возможно ли, что сельхозпроизводители будут работать лишь с товарными кредитами и лизинговыми схемами? – От товарных кредитов хозяйства не отказываются, ведь это своеобразная сервисная услуга со стороны кредиторов, осуществляющих поставку именно тех видов ресурсов широкого ассортиментного ряда и в те сроки, что указаны в заявке.
Для производителя выгодно обеспечивать свои потребности через одного поставщика. Тогда не надо налаживать многочисленных связей, заключать множество договоров, устанавливать схемы расчетов. – Какие условия ЗПТ «Мелькомбинат N 1» предлагает сельхозпроизводителям по авансированию будущего урожая? – В настоящее время наша компания находится на старте авансирования 2002 года.
В нынешнем году будем активно заниматься передачей гербицидов, опрыскивателей, техники и запасных частей. Уже во время весеннего авансирования нам необходимо законтрактовать 40 тысяч тонн пшеницы для наших хлебопекарных предприятий и 60 тысяч тонн для загрузки мощностей Новосибирского мелькомбината N 1 и дальнейшей поставки муки крупным клиентам. Сейчас осуществляем окончательный сбор информации и прием заявок, поэтому пока рано говорить об условиях, которые мы предлагаем сельхозпроизводителям, но заинтересованность в наших ресурсах ожидается высокой.