Михаил Руднев, источник: «Ведомости»
За I квартал 2009 г. в Новосибирской области не выдано ни одного валютного ипотечного кредита, в рублях выдано 350 кредитов на общую сумму 448, 2 млн руб., говорится в материалах ЦБ. В том числе за январь и февраль в Новосибирской области было выдано 89 кредитов на 110, 6 млн руб. и 99 на 130, 1 млн руб. соответственно. А на март пришлась почти половина всех кредитов: 162 человека заняли у банков 207, 5 млн руб. Еще в последнем квартале 2008 г. ипотечных кредитов выдали в шесть раз больше (всего — 2, 75 млрд руб.), чем в I квартале года наступившего. А по сравнению с I кварталом 2008 г. произошло падение почти на порядок — в 9, 9 раза.
иллюстрация с willbe.ru По данным ЦБ, за январь – март 2009 г. во всем Сибирском федеральном округе выдано всего шесть ипотечных кредитов в валюте на сумму 50, 8 млн руб. Средневзвешенный срок кредитования – 61, 7 месяца, средняя ставка – 17, 1%.
В целом по России за три месяца 2009 г. было выдано 18 604 кредита на 24, 44 млрд руб. (в том числе 303 валютных на 1, 47 млрд руб.), что в 3, 9 раза меньше, чем в последнем квартале прошлого года, и в 6, 2 раза меньше, чем в январе — марте 2008 г.
Общий объем задолженности по ипотечным кредитам на 1 апреля в Новосибирской области составил 34, 17 млрд руб., что составляет 34, 2% от всего кредитного портфеля банков в регионе.
Госбанки обеспечили 80% объема ипотечных кредитов, половину из которых выдал «ВТБ 24», 35% — Сбербанк и 15% — Газпромбанк, считает управляющий новосибирским филиалом Московского банка реконструкции и развития Денис Иванищенко. Начальник отдела продаж новосибирского филиала «ВТБ 24» Константин Каменщиков вчера был занят и не смог ответить на вопросы «Ведомостей». Отдел общественных связей Сибирского банка Сбербанка не смог вчера предоставить данные по количеству выданных ипотечных кредитов. Крупнейший новосибирский частный банк «Урса банк» с осени прошлого года ипотечные кредиты не выдает и планов по реанимации этого направления пока нет, говорит сотрудник банка. На конец 2008 г. (более свежих данных нет) его портфель ипотечных кредитов составил 17, 44 млрд руб., сократившись за год на 2, 5 млрд руб.
Стагнирующую ипотеку в очередной раз попытался взбодрить губернатор области Виктор Толоконский. На этой неделе он подписал постановление, согласно которому теперь ипотечные заемщики могут претендовать не только на субсидирование 8% банковской ставки по кредиту, но и на единоразовую субсидию в размере до 300 000 руб. на выплату первоначального взноса. На субсидирование первого взноса казна планирует потратить 70 млн руб., которых хватит примерно на 300 заемщиков.
Меры поддержки ипотечного кредитования в области были приняты в конце января. Тогда бюджет пообещал направить в 2009 г. 200 млн руб. на субсидирование в течение пяти лет 8% ставки по кредитам размером до 1, 6 млн руб. в новостройках 2008—2009 годов сдачи. В начале года Толоконский говорил, что эта мера позволит выдать не менее 2000 кредитов на 3 млрд руб. в год. Реальность оказалась много скромнее: за I квартал было выдано всего 42 субсидированных кредита на 71, 82 млн руб., говорил «Ведомостям» генеральный директор Новосибирского агентства ипотечного кредитования Алексей Струков (более свежие данные вчера он привести не смог). В итоге уже несколько раз обладминистрация вносила послабления в порядок выдачи субсидий: сначала было разрешено покупать квартиры и у подрядчиков застройщиков (изначально допускались сделки только с самими застройщиками), потом удлинился срок субсидирования (с пяти до семи лет) и увеличилась сумма максимального кредита (с 1, 6 млн до 1, 8 млн руб.). Субсидирование первого взноса — эффективная мера, многим заемщикам тяжело внести 30% стоимости при оформлении кредита, уверен Струков.
Банкиры думают иначе. Дело не в нехватке денег на первый взнос, рынок затаился в ожидании дальнейшего падения цен на жилье (см. график), считает директор новосибирского филиала Райффайзенбанка Андрей Почеснев. С первым взносом у заемщиков проблем нет, кредиты начнут активнее брать, если осенью цены на жилье начнут расти на 1—2% в месяц, а пока покупатели ждут ценового дна, согласен Иванищенко.
Он прогнозирует, что по итогам 2009 г. будет выдано лишь 30% ипотечных кредитов от прошлогоднего объема (по данным ЦБ, было выдано 17, 75 млрд руб.). «Будет здорово, если сможем перевалить за 5 млрд руб.», — согласен Струков. Еще в феврале он прогнозировал не менее 11 млрд руб. по итогам года. По его мнению, половина всех кредитов будет выдана в августе — декабре.