Активное продвижение столичных банковских структур в регионы порой воспринимается с некоторой долей негатива: дескать, москвичи выкачивают деньги в центр. Вместе с тем только крупные финансовые структуры способны обеспечить региональным предприятиям доступ к целому ряду современных финансовых инструментов.
Сегодня на вопросы «КС» отвечает начальник кредитного управления Новосибирского филиала Альфа-Банка АНДРЕЙ ЛЕМЕНЧУК. – Предприятия «реального сектора», как правило, упрекают банки в чересчур высоких кредитных ставках и чересчур жестких требованиях к наличию обеспечения. Какую степень гибкости может позволить себе банк, принимая решение о выделении кредита? – Реальная экономика находится не только в Москве и московской области, отсюда и приоритеты в кредитовании и комплексном обслуживании клиентов со стороны московских банков. Кто реально следит за банковской сферой нашей области и предпочитает данные отчетности досужим разговорам, тот знает, что размер средств, размещенных московскими банками в регионах в виде кредитов, значительно превышает величину средств, привлеченных в регионе.
Другими словами, в экономике нашей области работают деньги, привлеченные из других регионов, и это экономически сложившийся факт. Теперь немного об особенностях работы с московскими кредитными учреждениями. Помимо классического кредитования, при котором уровень ставок относительно высок из-за стоимости привлекаемых ресурсов, любой крупный банк может предложить целый ряд банковских инструментов, которые помогают решать проблему оборотных средств и реально снижать расходы – в частности, это вексельный кредит и банковская гарантия.
Относительно требований банков к наличию обеспечения по кредиту, следует отметить, что в последнее время финансовые институты стараются подходить к данному вопросу более гибко. Альфа-Банк, например, решает вопрос залога индивидуально с каждым заемщиком и находит приемлемые варианты обеспечения.
Но не стоит забывать, что высокие требования по залогу во многом определяются требованиями, установленными Центральным банком России. В качестве обеспечения Альфа-Банк рассматривает любое ликвидное имущество – недвижимость, торговое и производственное оборудование, товары, готовую продукцию, сырье и др., принадлежащее как клиенту, так и третьим лицам. Когда у клиента недостаточно залогового обеспечения, применяется практика принятия поручительств, гарантий третьих лиц. В целом, в своей кредитной деятельности Альфа-Банк использует гибкий подход при анализе и принятия решений по кредитной заявке.
Сроки, суммы, процентные ставки и форма кредитного продукта определяются исходя из особенностей деятельности клиента и условий финансируемой сделки. – Насколько востребованы сейчас вексельные кредиты и банковские гарантии? – Вексель остается очень удобным и достаточно недорогим финансовым инструментом, позволяющим значительно снизить расходы по коммерческому кредиту, а также оптимизировать расчеты с контрагентами. Что касается вексельного кредитования в Альфа-Банке, то данный вид кредита широко применяется. Интерес к подобной финансовой операции вызван прежде всего небольшой стоимостью и высокой ликвидностью векселей Альфа-Банка. Стоимость такого кредита находится на уровне 5-7% годовых.
Что касается банковской гарантии, то, по моему мнению, она является наиболее универсальным кредитным продуктом, позволяющим удешевить стоимость кредитных ресурсов и может быть использована в качестве обеспечения выполнения договорных обязательств клиента по контракту. Клиенту нет необходимости отвлекать собственные оборотные средства для осуществления сделки: появляется возможность приобретать товары с отсрочкой платежа под гарантию банка.
Стоимость банковской гарантии в Альфа-Банке в среднем составляет 5-7% годовых, и ее срок ограничен только сроками обязательств по договору, заключенному между хозяйствующими контрагентами. Нередко к нам приходят компании, которые заинтересовались нашими услугами именно потому, что им понадобилась гарантия надежного российского банка, чья репутация не вызывает сомнений. Хочу отметить и тот факт, что в последнее время интерес к банковской гарантии возникает не только у клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, но и у клиентов, работающих на внутреннем рынке, что, несомненно, говорит о том, что мы постепенно приближаемся к общепринятым в мире правилам делового оборота. Кредитный портфель Новосибирского филиала Альфа-Банка превысил $70 млн.
Филиал проводит активную кредитную политику, делая акцент на кредитовании крупных и средних предприятий производственной сферы. Клиентами банка являются ведущие предприятия региона – НЗХК, Новосибирскэнерго, Авиакомпания «Сибирь», ЗСМК, Новокузнецкий алюминиевый завод и т.д. В Новосибирске Альфа-Банк работает с октября 1999 года и обслуживает более 1000 корпоративных клиентов и более 20 тыс. физических лиц.