В какую газету ни загляни, какой телеканал ни включи, везде только и разговоров, что про потребительские кредиты. Говорят, у нас в России – и не только в Москве, а прямо тут, в Сибири, – настоящий бум потребительского кредитования. Меня это не волновало, пока сам не столкнулся с проблемой: приказала долго жить наша старенькая стиральная машина. Друзья и коллеги посочувствовали, конечно, погоревали вместе со мной, но денег в долг ни у кого не оказалось. А гора белья меж тем все росла. <Давай-ка, – сказал тогда щедрый на задания наш редактор, – иди и разузнай все про потребительские кредиты, заодно и пользу обществу принесешь>. Так я пошел убивать двух зайцев: материал для вот этой самой статьи собирать и решать вопрос стирки в моем собственном доме
Финансы поют романсы
Модель машинки выбрали с женой вместе. Всем машинка хороша, только стоит в три раза больше, чем у меня на нее есть денег. На всякий случай присмотрели еще одну – попроще и подешевле. <Лишь бы стирала>, – тяжело вздохнула жена. Выяснилось, что стиральную машину в этом самом магазине можно купить в кредит, оформив его прямо на месте. Банк, услугами которого можно воспользоваться, готов предоставить кредит на срок от четырех месяцев, под проценты, конечно. <Вот это да, – думаю. – Это ж получается, что я за нее переплачивать буду!>. Смотрю, у жены совсем настроение испортилось. Помялись мы, покашляли и пошли себе домой. Я, правда, буклетик с условиями кредитования с собой прихватил – статью-то писать надо.
Дома сел работать, давай брошюру изучать, считать да прикидывать. И оказалось, что я в итоге переплачиваю за машинку всего-то 8%, взяв кредит на четыре месяца! Позвал жену, посчитали еще раз вместе – и точно. Оказалось, не так уж и много, если учесть, что вещь-то нужна сейчас, а средств на ее покупку не хватает!
Простая арифметика
На первый взгляд кажется, что если машинка стоит, например, 15 000 рублей, то, купив ее в кредит, платишь в итоге едва ли не на треть больше – 19 200 рублей. На самом деле ничего подобного! Предположим, ты пошел покупать стиральную машинку за 15 тысяч, но при этом ты готов заплатить сразу 3 750 рублей, то есть 25% от стоимости товара. Значит, кредит-то ты берешь уже не на 15 000, а меньше – на 11 250 рублей! Вместо магазинной цены ты платишь в итоге за машинку 16 570 рублей. Это уже лучше, но тоже не очень-то утешает.
Тут я вспомнил про наше родное правительство! Каждый год при планировании бюджета прогнозируется неизбежный рост инфляции. В этом году ее определили в 12% за год, но на деле цены растут гораздо быстрее. Так что через год эта стиральная машина может подорожать не то что на 12%, а на все 100%! А ты как стирал свои носки в тазике, так и будешь стирать. А если купить в кредит сейчас, то стоимость стиральной машины за год уже не изменится. При этом ты ее еще и вовсю используешь, а если надо, и бесплатным гарантийным ремонтом не брезгуешь. Поэтому на следующий день пошли мы с женой и машину купили. Пока что стиральную, а там как бог даст.
Трое в лодке
Одно мне покоя не дает: в чем же подвох? Какая выгода от этого банку? Почему так распространены потребительские кредиты? Обратился к специалистам <Хоум Кредит энд Финанс Банк>, того самого, услугами которого я в конце концов и воспользовался. Они в свою очередь сообщили, что потребительское кредитование – тот случай, когда услуга одинаково выгодна и покупателю, и магазину, и банку. Благодаря потребительским кредитам потребитель имеет возможность уже сейчас приобрести необходимую вещь, магазин увеличивает продажи. А банк за свои услуги берет проценты.
– А что будет, если клиент, взявший кредит, будет играть не по правилам?
Банк: <В этом случае вам просто больше никогда ни один банк не выдаст кредит, а приобретенную в кредит вещь просто изымут. В настоящие время в России вопрос о создании так называемых <кредитных бюро>, где хранится вся информация о <плохих> и <хороших> клиентах, стоит очень остро. Вряд ли человеку, который в дальнейшем планирует пользоваться услугами банков, захочется попасть в <черный список> и больше не иметь возможности брать кредит. От клиента зависит, какой будет его <кредитная история>, и именно ему решать, что лучше – жить с комфортом, пусть даже за счет кредита, или оставить все как есть>.
Агитировать всех срочно покупать в кредит я не буду. Пока сам не столкнешься с необходимостью срочно купить какую-то вещь, разбираться в подробностях потребительских кредитов не станешь. Но если уж вы собрались сделать покупку и прикидываете, будет ли она вам по карману, рекомендую зайти в магазин и узнать условия предоставления кредита. Не ленитесь считать. Магазины сотрудничают с разными банками, поэтому выбор есть, и можно подобрать условия оформления кредита, удобные именно для вас.
Андрей ГРИШИН